Choisir son assurance / assistance - Santé

La recherche d'une assurance/assistance pour un voyage à l'étranger est un véritable casse tête. Elle n'est pas obligatoire mais fortement conseillée.
Nous avons donc découvert la différence entre assistance et assurance.

En bref :

• Normalement les assurances et assistances font responsabilité civile avec les même garanties.
• Vous n'êtes couverts qu'en cas de maladie inopinée ou d'accident.  
• A votre retour les frais ne sont plus pris en charge ni par l'assurance ni par l'assistance. Il faut voir auprès de votre sécu.
• On conseille de prendre une assistance car c'est très économique et cela vous évite d'être sur-assuré. Mais attention aux limitations. (Lire la suite)

Confirmez cependant nos informations auprès de vos organismes.

Si vous préparez un voyage, nous vous conseillons de lire en entier ce long article car cela devrait vous faire gagner beaucoup de temps.

Voici les deux solutions comparées : Assurance ou Assistance

1) Prise d'une assurance

Qu'est ce que ça couvre ?
L'assurance c'est simple, elle prend en charge tous les frais en cas de maladie inopinée ou d'accident.

Combien ça coûte ?
 C'est la solution la plus simple et la plus sûre. Mais c'est aussi de loin la solution la plus chère (de l'ordre de 50€/mois/personne, soit pour nous : 8 mois * 2 = 800€ Arrg)

Laquelle choisir ?
Le filon doit être lucratif car on en trouve hyper facilement et il y a de la pub partout sur internet. Les plus connues sont AVI, AVA, Routard....


2) Prise d'une assistance

Qu'est ce que ça couvre ?
L'assistance aux personnes en cas de maladie inopinée ou d'accident :

• prise en charge des frais médicaux et hospitaliers dans le pays ou a eu lieu l'accident en complément des organismes sociaux,
• organisation et prise en charge du rapatriement,
• intervention en cas de décès.

Des organismes comme I.M.A. (de la MAIF) couvrent en complément de la sécurité sociale. Si vous n'avez pas le droit à la sécurité sociale l'I.M.A. prend à sa charge l'ensemble des frais (Sous réserve des maximums).

La seule différence avec une assurance, c'est que une fois de retour, vous devrez faire les démarches auprès de la sécu pour qu'elle rembourse à l'assistance les frais engagés à l'étranger. Mais à aucun moment vous ne sortez d'argent de votre poche, même si la sécu refuse de rembourser.

Que faut-il pour avoir le droit à la sécu : (A confirmer auprès de votre organisme)

Les prestations des assistances ou assurances voyage s'arrêtant dès votre retour en France, assurez vous d'avoir le droit à la sécurité sociale à votre retour.

1 ans travaillé en France offre 3 ans de sécu en France Voir conditions là. Donc dès votre retour en France vous avez à nouveau le droit au prestations sociales, même si vous n'y avez pas eu le droit dans le pays d'origine de l'accident.

Pour avoir le droit à la sécurité sociale à l'etranger il suffit d'être résident en France. (Il faut,surtout ne pas être résident à l'étranger). Pour les voyages itinérants avec changement de pays tout les trois mois au maximum, vous aurez le droit à la secu. Attention ce sont des pratiques et non la théorie :  Voir l'article de loi

De toutes façons, si vous n'avez pas le droit au rembousement de la sécu dans le pays, les soins urgents imprévus seront pris en charge par votre assistance (I.M.A pour nous). 

Ce que la sécu couvre :
Les soins urgents imprévus sont normalement pris en charge partout dans le monde, c'est ce qui en substance est dit sur le site d'Ameli,   Voir là sur le site d'ameli et confirmé par mon interlocutrice de la secu de Paris.

Le remboursement des frais autres (Ex prothèse dentaire..) n'est pas automatique et est a l'appréciation de votre sécu. Visiblement à Paris, la règle (tacite) est de ne pas poser de problème pour les 3 premiers mois dans le pays. Après ce délai le dossier est étudié au cas par cas.

A votre retour en France, (A condition de voyage de moins de 3 ans), vous avez le droit aux prestations sociales.

Combien coûte une assistance ?
Si grossièrement côté garanties Assistance + sécu = Assurance. L'équation n'est pas valable côté copognonût : 60€ contre 800€.
A la MAIF, le contrat  "RAQVAM" sans habitation à assurer coute environ 60 € l'année .
Sinon l'assistance est généralement incluse dans n'importe quel contrat d'assurance (habitation, voiture...)

Laquelle choisir ?
Renseignez-vous auprès de votre assurance actuelle elle en a une aussi...
Les cartes bleues "Visa premier" ont une assistance incluse pour 3 mois. Elle assure en plus annulation de vol et perte de bagage si vous avez acheté votre billet avec. Voyez avec votre carte bleue au cas par cas.

Attentionles assistances ne font pas toutes responsabilité civile à l'étranger ! L'I.M.A. le fait pendant 1 an !!

Nous avons choisi l'assistance IMA (Incluse dans les contrat d'assurance MAIF...). Elle a des très très bons retours auprès des personnes qui en ont eu besoin !! Elle est valable une année complète. Nous assurons notre logement à la MAIF, mais vous pouvez la prendre seule (~60€). Et apparemment elle est une des rares à proposer la responsabilité civile pendant un an.

De plus en bonus IMA + Assurance habitation nous offre une assurance vol de nos bagages. (D'après des personnes  qui ont eu affaire à elle, les biens sont couverts à hauteur de 50% de la valeur totale.)

Pour info voici un comparatif trouvé sur internet désolé je ne vous renvoi pas au site que je ne retrouve plus. Attention, il compare IMA qui est une assistance à des assurances.

Et de retour en France, qui assure la part complémentaire ?

Maintenir sa mutuelle coûte très cher, surtout que la part employeur est à votre charge vu que vous n'avez plus d'employeur (Même en congé sabbatique !). C'est pourquoi nous avons souscrit une complémentaire habitation valable en cas d'accident ou agression (pas en cas de maladie)... Bref sans doute le plus probable en voyage. Pour environs 100€/an pour tous les habitants du logement assuré. C'est là pour la MAIF, et ca s'appelle PRAXIS.